- El banco responde rápido: la aprobación tarda una mediana de 7 días desde que se radica la solicitud.
- La demora está después del sí: del visto bueno al desembolso pasan 126 días en vivienda usada y 198 en nueva (medianas).
- 63 de cada 100 solicitudes decididas se aprueban; la política del banco y el endeudamiento son los motivos de negación más comunes.
Índice LQN del crédito hipotecario · tercer trimestre de 2026 · datos al 24 de septiembre de 2026
En esta guía
¿Cuánto se demora de verdad un crédito hipotecario en Colombia? La respuesta más común es «depende». Para darle un número, en LQN medimos cada etapa del proceso en miles de solicitudes reales de crédito de vivienda que tramitamos en los últimos 12 meses ante más de diez entidades financieras, en las principales ciudades del país. Este es el primer Índice LQN del crédito hipotecario, que publicaremos cada trimestre.
Hallazgos clave
- La aprobación tarda una mediana de 7 días desde que la solicitud se radica en el banco. Una de cada cuatro tarda más de 14 días.
- Del sí del banco al desembolso pasan 126 días en vivienda usada y 198 en vivienda nueva (medianas). De punta a punta, comprar usada con crédito toma unos 4,5 meses y comprar nueva unos 7 meses.
- 63 de cada 100 solicitudes que reciben respuesta se aprueban. Las causas más frecuentes de negación son las políticas internas del banco (29%), el endeudamiento global (21%) y el puntaje en centrales de riesgo (15%).
- El banco financia en mediana el 67% del valor de la vivienda: crédito aprobado mediano de $170 millones para un inmueble mediano de $250 millones.
El proceso, etapa por etapa
Un crédito hipotecario tiene dos partes muy distintas. La primera es el estudio de crédito: el banco revisa ingresos, endeudamiento e historial y responde sí o no. La segunda es la legalización: avalúo, estudio de títulos, firma de la escritura en notaría, registro y, al final, el desembolso al vendedor.
| Etapa | Mediana | 1 de cada 4 tarda más de… (p75) |
|---|---|---|
| Estudio del banco (radicación → aprobación) | 7 días | 14 días |
| Legalización y desembolso (aprobación → desembolso) | 165 días | 245,2 días |
| Punta a punta (radicación → desembolso) | 183 días | 269,8 días |
Últimos 12 meses (25-sep-2025 a 24-sep-2026). Días calendario. La mediana punta a punta no es la suma de las medianas de cada tramo porque se calcula sobre poblaciones distintas.
La conclusión es clara: la aprobación no es el cuello de botella. Casi todo el tiempo se va después de que el banco dice que sí: una semana de estudio contra más de cinco meses de legalización (medianas). En el último trimestre completo (abril a junio de 2026) el estudio siguió en 7 días y el tramo de legalización quedó en 174 días.
Vivienda nueva o usada: la diferencia está en la entrega
| Vivienda usada | Vivienda nueva | |
|---|---|---|
| Estudio del banco (mediana) | 7 días | 7 días |
| Aprobación → desembolso (mediana) | 126 días | 198 días |
| Punta a punta (mediana) | 137,5 días | 220 días |
| Tasa de aprobación | 63,1% | 63,3% |
| Crédito aprobado (mediana) | $208 millones | $155 millones |
| Financiación sobre el valor (mediana) | 67,5% | 66,7% |
El banco estudia igual de rápido y aprueba en la misma proporción las dos. La diferencia aparece después: en vivienda nueva muchas compras se hacen sobre planos, y el desembolso espera a que la constructora entregue el inmueble. En vivienda usada el tiempo depende sobre todo de los trámites: avalúo, títulos, notaría y registro.
VIS, No VIS y VIP
| VIS | No VIS | VIP | |
|---|---|---|---|
| Estudio del banco (mediana) | 6 días | 8 días | 6 días |
| Aprobación → desembolso (mediana) | 188 días | 151 días | 192 días |
| Tasa de aprobación | 62,9% | 62,9% | 69,8% |
| Crédito aprobado (mediana) | $142,5 millones | $259 millones | $95 millones |
| Financiación sobre el valor (mediana) | 68,3% | 66,5% | 64,1% |
| Aprobaciones que financian más del 70% | 39,2% | 21,3% | 31,2% |
La vivienda de interés social se aprueba en la misma proporción que la No VIS, pero tarda más en desembolsarse: el 77,9% de los desembolsos VIS es vivienda nueva, frente a 43,3% en No VIS. En financiación, solo el 21,3% de las aprobaciones No VIS pasa del 70% del valor, frente al 39,2% en VIS.
Si compras VIS y contabas con un subsidio nacional, revisa el estado de Mi Casa Ya en 2026 y sus alternativas.
¿Por qué niegan un crédito hipotecario?
De las solicitudes negadas en los últimos 12 meses, estos fueron los motivos registrados:
| Motivo de negación | % de las negadas |
|---|---|
| Política del banco | 29,4% |
| Endeudamiento global | 20,7% |
| Score o reporte en centrales de riesgo | 15,4% |
| Viabilidad | 9,1% |
| Inconsistencias en documentos o información | 8,3% |
| Relación cuota-ingreso | 7,1% |
| Otros (asignación, mora, referenciación y otros) | 10,1% |
Si se agrupan, la capacidad de pago (endeudamiento global más relación cuota-ingreso) explica el 27,8% de las negaciones y el historial crediticio (score más mora) el 18,5%. Casi una de cada diez se cae por documentos o información inconsistente, algo que se puede prevenir antes de radicar.
Otro dato: el 51,6% de las solicitudes que se abandonan después de aprobadas se abandonan porque el cliente tomó el crédito con otro banco. Comparar ofertas pasa, y mucho.
Para no caer en los motivos más comunes, revisa antes los requisitos para un crédito hipotecario en Colombia: documentos por tipo de ingreso, cuota inicial y lo que debe cumplir el inmueble.
Para ver el proceso completo y las guías de cada etapa, entra a la guía de crédito hipotecario en Colombia.
Por ciudad
| Ciudad | Estudio del banco (mediana) | Punta a punta (mediana) | Tasa de aprobación | Crédito aprobado (mediana) | Financiación (mediana) |
|---|---|---|---|---|---|
| Bogotá | 7 días | 179,5 días | 64,4% | $162,0 M | 65,0% |
| Medellín | 7 días | 215 días | 65,8% | $170,8 M | 66,4% |
| Barranquilla | 6 días | 191,5 días | 61,9% | $171,5 M | 70,0% |
| Cali | 7 días | 176 días | 62,0% | $199,2 M | 69,3% |
| Bucaramanga | 8 días | 145 días | 66,4% | $168,1 M | 68,7% |
| Pereira | 8 días | 175 días | 53,4% | $146,1 M | 67,3% |
| Ibagué | 6 días | 120,5 días | 65,0% | $140,0 M | 66,6% |
| Cartagena | 6 días | n<30 | 70,3% | $172,5 M | 70,0% |
| Santa Marta | 7 días | n<30 | 70,0% | $210,0 M | 66,7% |
Últimos 12 meses. «n<30»: menos de 30 casos, no se publica. Se omiten ciudades con muestra pequeña o muy concentrada en un solo originador.
Cali tiene el crédito aprobado más alto de las grandes ciudades, y Barranquilla la financiación más alta: la mitad de sus aprobaciones cubre el 70% del valor o más. Ibagué y Bucaramanga son las ciudades donde el proceso completo termina más rápido.
La tendencia: aprobación estable
| Trimestre | Estudio del banco (mediana) | Tasa de aprobación | Crédito aprobado (mediana) |
|---|---|---|---|
| 2025-T1 | 6 días | 65,4% | $153,7 M |
| 2025-T2 | 7 días | 64,1% | $153,8 M |
| 2025-T3 | 7 días | 61,9% | $160,0 M |
| 2025-T4 | 8,5 días | 62,3% | $170,0 M |
| 2026-T1 | 7 días | 63,6% | $168,0 M |
| 2026-T2 | 7 días | 63,0% | $166,0 M |
| 2026-T3 (parcial) | 6 días | 64,7%* | $172,5 M |
*Preliminar: 16,9% de las solicitudes del trimestre todavía no tiene respuesta.
Dos lecturas. Primero, el estudio de crédito se mantiene en una semana. Segundo, la tasa de aprobación es estable, entre 62% y 65%, sin señales de que los bancos hayan endurecido o relajado el filtro.
Qué significa para quien va a comprar
- Prepárate para el tramo largo, no para el corto. Cuenta con unos 4,5 meses si compras usada y unos 7 si compras nueva, desde la radicación hasta el desembolso.
- Llega con el endeudamiento en orden. La capacidad de pago explica más de una de cada cuatro negaciones.
- Revisa tus documentos antes de radicar. Las inconsistencias causan el 8,3% de las negaciones y se pueden evitar.
- Compara bancos. Cada entidad tiene su propia política, y más de la mitad de quienes abandonan un crédito ya aprobado lo hacen porque consiguieron otro.
¿Quieres saber cuánto te prestan? Usa el simulador de crédito hipotecario de LQN y escríbele a Ianna, la superbroker de LQN, que revisa por cuáles bancos aliados pasaría tu solicitud. ¿Eres asesor inmobiliario o broker? Súmate al programa de asesores LQN.
Si vas a comprar, perfílate gratis con Ianna, la superbroker de LQN por WhatsApp y llega al banco con tu caso en orden. Y para el tramo final, calcula tus gastos de escrituración.
¿Cambiaron las tasas? Mira las tasas de crédito hipotecario de esta semana, por banco aliado y con la fecha de corte de la Superfinanciera; la tabla se actualiza cada semana.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto se demora un crédito hipotecario en Colombia en 2026?
Según el Índice LQN (septiembre de 2026), desde la radicación hasta el desembolso pasan en mediana 183 días. En vivienda usada son 137,5 días (unos 4,5 meses) y en vivienda nueva 220 días (unos 7 meses).
¿Cuánto se demora el banco en aprobar un crédito hipotecario?
La mediana es de 7 días desde la radicación. El 75% de las aprobaciones llega en 14 días o menos.
¿Cuánto tarda el desembolso después de aprobado el crédito?
La mediana es de 126 días en vivienda usada y 198 en vivienda nueva. En vivienda nueva se espera, además, la entrega del proyecto.
¿Qué porcentaje de las solicitudes de crédito hipotecario se aprueba?
En los últimos 12 meses se aprobaron 63,2% de las solicitudes que recibieron respuesta del banco. En VIS fue 62,9%, en No VIS 62,9% y en VIP 69,8%.
¿Por qué niegan un crédito hipotecario?
Los motivos más frecuentes son las políticas del banco (29,4%), el endeudamiento global (20,7%), el score en centrales de riesgo (15,4%), la viabilidad (9,1%), las inconsistencias en documentos (8,3%) y la relación cuota-ingreso (7,1%).
¿Qué porcentaje de la vivienda financia el banco?
En mediana, el 66,9% del precio. En VIS la mediana es 68,3% y en No VIS 66,5%. El 30,6% de las aprobaciones financia más del 70% del valor.
¿Es más rápido comprar vivienda usada o nueva con crédito?
La aprobación tarda lo mismo (7 días), pero el desembolso es más rápido en vivienda usada: 137,5 días de punta a punta contra 220 en nueva.
Metodología en breve
- Fuente: registros operativos de LQN de solicitudes de crédito de vivienda (hipotecario y leasing habitacional) presentadas a entidades financieras aliadas, corte del 24-sep-2026. Se excluyen los productos propios de LQN y los productos que no son de vivienda.
- Periodo: últimos 12 meses (25-sep-2025 a 24-sep-2026), último trimestre completo (abril a junio de 2026) y tendencia desde el primer trimestre de 2025.
- Unidad: cada solicitud a una entidad. Un cliente presentado a dos bancos cuenta como dos solicitudes.
- Tiempos: días calendario, mediana y percentil 75, medidos sobre los casos que terminaron la etapa en el periodo. Se excluyen fechas inconsistentes y casos de más de dos años.
- Aprobación: aprobadas / (aprobadas + negadas), para las solicitudes radicadas en el periodo. Las desistidas y las que siguen en estudio no entran.
- Financiación (LTV): crédito aprobado dividido por el precio declarado de la vivienda. No es el avalúo.
- Privacidad: solo se publican agregados. Ninguna cifra se calcula sobre menos de 30 casos, y se omiten las celdas donde un solo originador supera el 50%.
- Alcance: describe la cartera que tramita LQN, no todo el mercado hipotecario colombiano.
